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8月起境外刷双币卡只能走VISA通道

发布时间:2020-02-10 16:46:54 阅读: 来源:钢纤维厂家

2个月后的某一天,在香港某个大型购物广场里,你“血拼”完去结账,掏出VISA和中国银联双币信用卡,告诉店员“刷银联”——因为你事先在网上研究过攻略:境外消费,走银联通道更实惠,至少比刷VISA少付1%-2%的货币转换手续费,又称国际结算费。

但这次,店员却摇摇头,回答“只能刷VISA”——VISA国际组织日前向全球会员银行发函,要求从今年8月1日起,在境外受理带VISA标识的双币信用卡时,必须走 VISA清算通道,否则将重罚收单银行。第一次罚款5万美元;如果再犯,每月将罚款2.5万美元。

“暗战”不是第一次

小小银行卡,上演着没有硝烟的“暗战”,这已不是第一次。

VISA国际组织亚太有限公司相关负责人解释,推出新措施,属于严格执行VISA全球业务运作规章,并不针对某一个组织。

但不少业内人士认为,上述举措显然指向中国银联。

事实上,早在去年4月份,就有境外会员银行称,收到了VISA发函,其中明确要求,收单行在刷同时拥有银联和VISA两个标识的信用卡时,只能用VISA的清算系统,否则将以违约论处,对收单行罚款。

业内人士透露,VISA去年曾发函给全球会员银行,要求限制双币卡在境外走银联通道。此后,有不少持卡人反映,在东南亚一些国家刷双币信用卡时,被收银员告知:当地银行有要求,不能走银联通道。

VISA相关人士称,过去几个月,始终本着积极、建设性的态度与银联磋商双币卡事宜。“遗憾的是,双方直到今天仍无法达成一致。我们将继续推进与银联的对话,希望取得令人满意的结果。”

VISA解释“为安全”

VISA近日发给媒体一份1500多字的说明,解释“封杀”原因:VISA卡跨境交易时,如果被其他支付品牌的网络处理,一旦发生交易纠纷或数据泄露,会给持卡人带来大风险。根据VISA全球运作规章的规定,VISA双币卡在海外交易,必须走自己的处理网络,确保为持卡人提供安全可靠的保障。

业内人士分析,藏在“安全性”背后的原因,是商业利益。VISA和银联都主营银行卡跨行转接业务,信用卡刷谁的清算通道,商户就向谁付手续费。中国人近年来的海外购买力日益增长,为双方本已存在的矛盾,又添了一把火。

VISA历经50年发展,在全球建立成熟的银行卡受理网络,渴望进一步开拓中国市场;银联本世纪初开始到境外“铺网”,也在加紧国际化布局。

“银联海外拓展突飞猛进,实力大增,同时在国际市场与VISA等国际支付品牌竞争。”VISA高度评价竞争对手,乍一看像是银联自己的内部总结。

但就在同一份说明中,VISA强调:“期待进入中国内地市场,参与国内银行卡产业的建设与发展,与其他支付品牌公平竞争。”

忆当年“师徒”情深

其实,在相识之初,银联和VISA曾有过一段甜蜜的过去。

中国银联成立于2002年3月,早在那以前,VISA就开始扮演中国银行市场引路人和培育者的角色。知情人士透露,就连银联最初的规章制度,都是照VISA英文版翻译的。

那时,VISA开设了中国第一家银行卡研究培训中心,国内目前多家银行卡部门负责人几乎都在那里上过课。

银联成立前一年,各银行信息交互存在明显障碍,数据转接平台和支付系统缺失,导致银行卡使用非常不便。数据显示,当时的刷卡和取现,成功率不到50%。面对这些问题,银联经验不足,VISA派专家常驻银联,指导如何整合全国网络,以统一标准推进银行卡的互联互通。成立3个月后,银联成为VISA的签约收单机构。

在银行业内部人士看来,银联这个当年的“徒弟”不断发展壮大,让“师父”VISA倍感压力;银联也渐渐发现,当初的“师父”,已成为最大对手。

双币卡“姓VISA”

短短几年,银联已覆盖境外90个国家和地区,在东南亚等地区拥有绝对的市场份额,扩张速度打乱了“师徒”平衡。起初,“徒弟”搭“师父”的顺风车走出国门;现在,“师父”想强调:开车的是我,司机说了算。

其实,VISA和银联各有无奈。VISA既不能发行自己的人民币银行卡,也不能在中国建立支付清算体系,始终没能真正进入中国市场,但它握有“尚方宝剑”——按国际规则,结算通道跟BIN码走。

BIN码是“银行识别码”的英文缩写,由国际标准化组织(ISO)统一分配。以4开头的BIN码已被VISA买断,银联申领到了6字头。

1996年,工商银行在中国首发双币信用卡,沿用至今仍是主流。VISA和银联双币卡上,BIN码几乎都以4开头。“严格来说,它还是‘姓VISA’,在本质上受国际规则约束。如果产生纠纷,走VISA通道更容易解决。至于卡上的银联标识,是因为中国大陆不对外资开放银行卡清算业务,双币卡在境内必须走银联通道。”一家商业银行信用卡部负责人认为,新措施有其合理性。

国际规则让银联头痛,因为4字头的VISA卡和5字头的万事达卡(MASTERCARD),数量已占据大半市场。2005年的一个公开数据显示,截至2005年底,我国使用以4字开头的VISA标准和品牌的银行卡达2.8亿张,而以6字开头的中国银联卡当时仅为8600万张。

逐步“分家”化干戈

对于“被封杀”,银联官方拒绝回应。低调态度下,暗藏“迎战”姿态。

内部人士透露,银联预定的策略是,除了加快拓展海外网络,更重要的是增发“国字号”银联标准卡。

近年来,银联大力推广“62”字头的人民币单币种银联标准卡,希望与VISA“分家”,自立门户。这些信用卡无一例外只有银联标识,如农业银行的金穗银联标准携程旅行信用卡、招商银行的银联标准东航联名信用卡、广东发展银行的银联标准QQ信用卡等。对于这种单币卡,国际卡组织暂时还管不着。

中国农业银行一名工作人员透露,银联和VISA越来越倾向于各发各的信用卡,拒绝标识共存,以此解决刷卡通道的争议。

针对双币卡海外转接问题,银联和VISA将继续协商,“达成任何协议,都可能在全球范围产生深远影响。”一位银联内部人士说, “不管怎样,既然卡上有两个标识,就应该尊重持卡人的选择权。”

“封杀令”发出后,两大支付体系的竞争公开化,种种迹象表明,双方的较劲刚开始。

“一方面,中国银行卡清算渠道并不开放,几乎由中国银联垄断,VISA虽然在国内拥有较多用户,但始终无法在此地建立一套完整的发卡程序;另一方面,随着中国银联不断扩大境外市场,VISA在境外市场的业务也很难找到平衡点,‘你不让我铺国内,我不让你铺境外’,双方利益之争在所难免。万事达也存在类似的问题,只要VISA把新规矩立下来,万事达也会用相同的方式对付中国银联。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

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